美國銀行業(yè)壓力測試：千億美元缺口待補
2009年05月07日 9:46 8838次瀏覽 來源： 21世紀經濟報道 分類： 重點新聞 作者： 吳曉鵬
當地時間5月7日，美國政府將正式公布對于美國銀行業(yè)“壓力測試”的結果。這是金融危機爆發(fā)以來，監(jiān)管部門對美銀行業(yè)進行的第一次全面診斷。
今年2月底以來，美聯儲和美國財政部翻開了美國19家最大銀行的賬本，檢查他們真實的財務狀況和未來的盈利前景。在官方結果正式發(fā)布之前，《紐約時報》和《華爾街日報》分別引用匿名消息來源稱，美國銀行需要新鮮資本340億美元，花旗集團則需要100億美元，另外，總共約有十家銀行需要進一步的資金注入。
華盛頓智庫布魯金斯學會研究員道格拉斯·艾略特說，“很可能的結果是，19家銀行中，有一部分需要發(fā)行普通股或者優(yōu)先股(籌集資金)，總規(guī)模大約為1000億-2000億美元，這其中有些銀行將會把政府的優(yōu)先股轉換成普通股。”
壓力測試最關鍵的數據是19家銀行需要資金的總規(guī)模，艾略特告訴本報記者，“如果實際結果小于這一范圍，那可能是監(jiān)管部門和行政部門過于樂觀了；如果實際結果超過這一范圍，那說明真實經濟情況比市場共識要糟糕。”
目前市場的共識是美國經濟將在今年第四季度出現正增長，而美聯儲主席伯南克5月5日在美國國會的表態(tài)正與此相符。奧巴馬在上個月也曾表示美國經濟出現了曙光，多位美國高官近期的說話語氣已出現明顯變化。
測試目的：看危機多深
伯南克當天在美國國會聯合經濟委員會作證時對美國宏觀經濟做出了樂觀的判斷，他說，“經濟活動將觸底，然后會在今年晚些時候回升。”
伯南克說，暫時有跡象顯示家庭需求正在企穩(wěn)，第一季度的消費開支上升就反映出這一點。住房市場在持續(xù)下滑三年之后，也出現了一些觸底跡象。與此同時，庫存削減步伐的減緩應能在今年晚些時候為生產提供一些支持。他同時說，外國經濟體似乎也在企穩(wěn)，金融市場也出現了一些改善。
談到銀行業(yè)的壓力測試時，伯南克表示，銀行有充分的渠道來籌集資本。他指出，對接受政府壓力測試的19家銀行來說，最佳的結果是能夠在不需要美國財政部增援的情況下籌集新的資本。
壓力測試是檢查銀行在房價繼續(xù)下跌和失業(yè)率持續(xù)上升的情況下，是否還有足夠的資本能生存下去。在這個過程中，監(jiān)管部門將和金融機構一起評估，在未來兩年內，銀行可能會承受多大的損失，又有多少資源來吸收這些損失。
伯南克認為，銀行完全有機會通過政府救助計劃之外的其他渠道來籌集資本，但他同時稱，很難確定新資本是否大多來自私人領域，因為這將取決于市場對銀行業(yè)狀況的判斷。
“不管是銀行的好消息還是壞消息，對于我們判斷美國整體經濟的走向都有重要意義”，艾略特說，因為銀行業(yè)危機導致的信貸緊縮是整體經濟步入衰退的最主要原因。壓力測試可以讓人們了解19家銀行的財務狀況及盈利前景的看法，銀行業(yè)危機到底有多深。
這19家銀行資產均超過1000億美元，主導著美國銀行業(yè)，他們的總資產占整個美國銀行系統(tǒng)三分之二以上。艾略特說，壓力測試的成績可以讓人們了解哪些銀行需要額外的資本金，哪些銀行相比而言更健康一些。
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